{"id":7528,"date":"2024-04-10T14:05:51","date_gmt":"2024-04-10T12:05:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/responsabilite-banques-virement-devise\/"},"modified":"2024-04-22T17:16:53","modified_gmt":"2024-04-22T15:16:53","slug":"responsabilite-banques-virement-devise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/responsabilite-banques-virement-devise\/","title":{"rendered":"Quelle responsabilit\u00e9 pour les banques s\u2019agissant des virements dans une devise autre que l\u2019euro?"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-group\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<p>La question de la responsabilit\u00e9 des banques s\u2019agissant des prestations de service de paiement implique pour elles de respecter diff\u00e9rents imp\u00e9ratifs parfois contradictoires : d\u2019une part, <strong>l\u2019obligation de vigilance<\/strong> \u00e0 l\u2019\u00e9gard des op\u00e9rations ordonn\u00e9es par le client et d\u2019autre part un <strong>devoir de non-immixtion<\/strong> dans les op\u00e9rations r\u00e9alis\u00e9es par ce dernier.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans un arr\u00eat rendu le 14 f\u00e9vrier 2024, la Chambre commerciale, financi\u00e8re et \u00e9conomique de la Cour de cassation a abord\u00e9 le sujet de l\u2019encadrement de la responsabilit\u00e9 d\u2019un \u00e9tablissement bancaire s\u2019agissant de son obligation de vigilance et de surveillance, \u00e0 l\u2019occasion d\u2019un<strong> ordre de virement de son client dans une devise autre que l\u2019euro<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>En juillet 2016, une soci\u00e9t\u00e9 avait donn\u00e9 d&rsquo;instruction \u00e0 sa banque de proc\u00e9der \u00e0 <strong>trois virements<\/strong> <strong>en dollars am\u00e9ricains<\/strong> afin de payer des factures \u00e9mises par un fournisseur. Cette soci\u00e9t\u00e9 a constat\u00e9 qu\u2019un tiers avait <strong>usurp\u00e9 son identit\u00e9 <\/strong>et avait frauduleusement acc\u00e9d\u00e9 \u00e0 son syst\u00e8me de messagerie \u00e9lectronique et que des virements avaient \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9s \u00e0 destination de comptes n\u2019appartenant pas au dit-fournisseur.<\/p>\n\n\n\n<p>Une partie des fonds transf\u00e9r\u00e9s a \u00e9t\u00e9 restitu\u00e9e par l\u2019\u00e9tablissement bancaire de l&rsquo;un des destinataires, s\u2019\u00e9tant rendu compte des agissements frauduleux du tiers malfaiteur.<\/p>\n\n\n\n<p>La soci\u00e9t\u00e9 victime a assign\u00e9 sa banque pour obtenir restitution des fonds d\u00e9tourn\u00e9s, en invoquant le manquement de la banque \u00e0 son <strong>obligation de vigilance et de surveillance.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Par arr\u00eat du 10 novembre 2021, la Cour d\u2019appel de Saint-Denis a d\u00e9bout\u00e9 la soci\u00e9t\u00e9 de sa demande tendant \u00e0 la condamnation de la banque au motif que les op\u00e9rations financi\u00e8res faites \u00e0 destination du nouveau fournisseur ne pr\u00e9sentaient pas un \u00ab&nbsp;<em>caract\u00e8re inhabituel<\/em>&nbsp;\u00bb, et que le montant de ces demandes ne d\u00e9montrait pas un \u00ab&nbsp;<em>caract\u00e8re exceptionnel&nbsp;<\/em>\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p>Saisie d\u2019un pourvoi, la Cour de cassation nous \u00e9claire sur le r\u00e9gime applicable lorsqu\u2019est en cause un <strong>virement r\u00e9alis\u00e9 dans une devise mon\u00e9taire autre que l\u2019euro.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La Cour \u00e9carte l\u2019application du r\u00e9gime de responsabilit\u00e9 des prestataires de services de paiement pr\u00e9vu par le Code mon\u00e9taire et financier, en application de l\u2019article L. 133-1 dans sa r\u00e9daction issue de l\u2019ordonnance n\u00b02014-158 du 20 f\u00e9vrier 2014. Cet article pr\u00e9voyait en effet que le Code mon\u00e9taire et financier avait vocation \u00e0 s\u2019appliquer uniquement lorsque l\u2019\u00e9tablissement bancaire et le payeur sont situ\u00e9s en France et ses d\u00e9partements et r\u00e9gions d\u2019outre-mer, l\u2019Union Europ\u00e9enne et l\u2019Espace \u00e9conomique europ\u00e9en, et que ce virement est r\u00e9alis\u00e9 en euro ou dans la devise d\u2019un \u00e9tat membre de l\u2019Union Europ\u00e9enne ou d\u2019un \u00e9tat partie \u00e0 l\u2019Espace \u00e9conomique europ\u00e9en.<\/p>\n\n\n\n<p>La Cour fait donc application du r\u00e9gime de la responsabilit\u00e9 contractuelle de droit commun et des principes classiques en mati\u00e8re de responsabilit\u00e9 d\u2019un \u00e9tablissement bancaire.<\/p>\n\n\n\n<p>Sur le fondement de ce r\u00e9gime, la Cour de cassation \u00e9nonce les diff\u00e9rentes <strong>obligations du banquier<\/strong> vis-\u00e0-vis de son client <strong>lors de la r\u00e9ception d\u2019un ordre de virement<\/strong> d\u2019un de ses clients.<\/p>\n\n\n\n<p><strong><u>Le banquier doit s\u2019assurer que<\/u><\/strong> :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le virement&nbsp;\u00e9mane bien du titulaire du compte \u00e0 d\u00e9biter ou de son repr\u00e9sentant<\/strong>,<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le virement ne pr\u00e9sente aucune anomalie apparente, formelle ou intellectuelle,<\/strong> <strong>et que<\/strong> <strong>l\u2019op\u00e9ration n\u2019est pas manifestement irr\u00e9guli\u00e8re ou inhabituelle dans la pratique commerciale de son client.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour d\u00e9terminer si ces diff\u00e9rentes conditions sont remplies, les juges ont recours \u00e0 la technique du faisceau d\u2019indices.<\/p>\n\n\n\n<p>En l\u2019esp\u00e8ce :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Afin de v\u00e9rifier si le virement \u00e9manait du titulaire du compte<\/strong>, les juridictions ont observ\u00e9 que les ordres de virement litigieux \u00e9manaient de la soci\u00e9t\u00e9, \u00e9taient sign\u00e9s et accompagn\u00e9s des \u00e9l\u00e9ments d&rsquo;identification des comptes bancaires sur lesquels les fonds devaient \u00eatre vir\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong> Afin de v\u00e9rifier si le virement pr\u00e9sentait une anomalie apparente<\/strong>, <strong>formelle ou intellectuelle,<\/strong> <strong>et que l\u2019op\u00e9ration ne pr\u00e9sentait pas un caract\u00e8re inhabituel ou irr\u00e9gulier dans les pratiques commerciales de son client, <\/strong>les juridictions ont observ\u00e9 que les instructions&nbsp; donn\u00e9es s&rsquo;inscrivaient dans la logique des relations d&rsquo;affaires entretenues avec des fournisseurs bas\u00e9s en Asie, que les montants des virements \u00ab&nbsp;<em>n\u2019\u00e9taient en rien exceptionnels<\/em>&nbsp;\u00bb, que la soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 l\u2019initiative du virement \u00e9tait en possession des factures \u00e0 r\u00e9gler et qu&rsquo;elle n&rsquo;ignorait pas la d\u00e9nomination sociale de ses fournisseurs.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Par cons\u00e9quent, la Cour ne fait pas droit aux arguments du d\u00e9fendeur pour justifier un d\u00e9faut dans le devoir de la banque \u00e0 son devoir de vigilance, parmi lesquels :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La connaissance de la banque des pratiques de la soci\u00e9t\u00e9 d\u00e9fenderesse (paiement par acompte, puis solde du prix d\u2019achat),<\/li>\n\n\n\n<li>Le changement de coordonn\u00e9es bancaires des trois fournisseurs, quand bien m\u00eame ces comptes seraient mentionn\u00e9s comme \u00ab&nbsp;<em>offshore<\/em>&nbsp;\u00bb,<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Cet arr\u00eat permet une transposition de la solution en droit nouveau en se fondant non plus sur l\u2019article 1147 ancien du Code civil, mais sur le nouvel article 1231-1 du Code civil.<\/p>\n\n\n\n<p>Cet arr\u00eat confirme une jurisprudence \u00e9tablie concernant les obligations de vigilance des \u00e9tablissements bancaires, invitant les juridictions du fond \u00e0 op\u00e9rer une recherche approfondie pour caract\u00e9riser l\u2019anomalie apparente d\u2019un ordre de virement.<\/p>\n\n\n\n<p>D\u00e8s lors, l\u2019arr\u00eat ici comment\u00e9 n\u2019op\u00e8re pas de modification substantielle s\u2019agissant de la responsabilit\u00e9 des \u00e9tablissements bancaires concernant les ordres de virements, obligeant ces \u00e9tablissements \u00e0 mettre en \u0153uvre un juste \u00e9quilibre entre devoir de vigilance et devoir de non-ing\u00e9rence.<\/p>\n<\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cour de cassation, Chambre commerciale \u00e9conomique et financi\u00e8re, 14 f\u00e9vrier 2024 \u2013 n\u00b0 22-11.654<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":7529,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":["post-7528","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-publications"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7528","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7528"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7528\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7529"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7528"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7528"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cvs-avocats.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7528"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}